本發明的一種應收賬款債權統籌保證金的管理方法和系統，可有效解決應收賬款債權保證金使用效率低、難以集中統籌管理的問題。包括S100設置應收賬款債權統籌保證金繳存端，用于四級保證賬戶逐級繳存及統籌劃撥；S200設置應收賬款債權統籌保證金使用端用于系統對統籌保證金的操作及使用。本發明通過設置四級應收賬款債權統籌保證金體系，資金由第三方銀行托管/監管，分級統籌管理保證金，以提高資金使用效率，保障應收賬款債權到期實現，并增強應收賬款債權流轉業務的抗風險能力。

技術領域

本發明涉及電子債權交易技術領域，具體涉及一種應收賬款債權統籌保證金的管理方法和系統。

背景技術

保證金是應收賬款債權流轉和融資業務中的一種常見擔保方式，客戶繳納保證金的目的主要是為了增強履約能力，以保障債權最終持有人的利益，但由于缺乏有效的管理模式和手段，導致保證金大量分散閑置，難以發揮保證金的更大作用，隨著應收賬款債權流轉和融資業務的日益發展，如何更有效管理客戶保證金，在保障資金安全的同時，如何最大程度提高資金使用效率，以增強業務整體抗風險能力是當前各類應收賬款債權管理服務機構普遍需要解決的問題。

發明內容

本發明提出的一種應收賬款債權統籌保證金的管理方法和系統，可有效解決應收賬款債權保證金使用效率低、難以集中統籌管理的問題。

為實現上述目的，本發明采用了以下技術方案：包括通過計算機設備執行以下步驟：

S100、設置應收賬款債權統籌保證金繳存端：

應收賬款債權管理服務機構在銀行開立第三方資金存管(或托管)總賬戶,對應客戶在應收賬款債權管理服務機構總帳戶下開立同名子賬戶，同時將存管賬戶與銀行結算賬戶進行關聯，實現資金的封閉式管理。客戶可根據應收賬款債權流轉業務需求，根據業務審查確定的保證金比例(如20％)向指定的存管賬戶繳存統籌保證金，然后根據所設定的四級保證金系統，每筆保證金同時按比例如(10％)分級向上級應收賬款債權管理服務機構繳存。其中統籌保證金分級上繳比例系統每年自動更新各地區的統籌保證金分級上繳比例，其調整方式為：

(1)設定統籌保證金統籌保證金上繳基準比例為10％；

(2)對于風險偏高的地區，在基準比例的基礎上適當增加統籌保證金上繳比例其方式為該地區綜合風險率每高一個百分點，則對應上調該地區一個百分點的統籌保證金上繳比例，但上調比例最高不超過10％；

(3)對于風險偏低的地區，在基準比例的基礎上適當下調統籌保證金上繳比例其方式為該地區綜合風險率每低一個百分點，則對下調該地區一個百分點的統籌保證金上繳比例，但下調比例最高不超過5％；

(4)綜合風險率計算公式為：

設定風險權重系數：債權憑證(合同)平均違約率0.8、債權憑證(合同)平均年到期金額0.1、債權憑證(合同)平均債務人集中度0.1，綜合風險率＝(本地區債權違約率-全國債權平均違約率)*0.8+(本地區債權平均年到期金額-全國債權平均年到期金額)*0.1+(本地區債權平均債務人集中度-全國債權平均債務人集中度)*0.1，其中：

全國債權平均違約率＝全國應收賬款債權管理服務機構債權憑證(合同)到期違約金額合計/全國應收賬款債權管理服務機構債權憑證(合同)金額合計*100％；

本地區債權平均違約率＝債權憑證(合同)到期違約金額合計/債權憑證(合同)金額合計*100％；

全國債權平均年到期金額＝全國應收賬款債權管理服務機構存量債權金額/全國應收賬款債權管理服務機構存量債權期限*100％；

本地區債權平均年到期金額限＝本地區應收賬款債權管理服務機構存量債權金額/本地區應收賬款債權管理服務機構存量債權期限*100％；