[發明專利]一種應收賬款債權統籌保證金的管理方法和系統在審
| 申請號： | 201910340092.0 | 申請日： | 2019-04-25 |
| 公開（公告）號： | CN110135987A | 公開（公告）日： | 2019-08-16 |
| 發明（設計）人： | 梁樑;黃林;黃學柱;朱香友;李書生;陳洪兵;曾水保;黃曉漫;黃超;朱代偉;張安靜;項麗麗;孔荷燕;陶記情 | 申請（專利權）人： | 安徽海匯金融投資集團有限公司 |
| 主分類號： | G06Q40/04 | 分類號： | G06Q40/04;G06Q40/02;G06Q20/02 |
| 代理公司： | 合肥天明專利事務所(普通合伙) 34115 | 代理人： | 苗娟;金凱 |
| 地址： | 230011 安徽省合*** | 國省代碼： | 安徽;34 |
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| 摘要： | |||
| 搜索關鍵詞： | 資金使用效率 管理 抗風險能力 使用效率 有效解決 第三方 使用端 分級 流轉 托管 劃撥 賬戶 監管 銀行 保證 資金 | ||
1.一種應收賬款債權統籌保證金的管理方法，其特征在于：包括通過計算機設備執行以下步驟：
S100、設置應收賬款債權統籌保證金繳存端用于四級保證賬戶逐級繳存及統籌劃撥；
S200、設置應收賬款債權統籌保證金使用端用于系統對統籌保證金的操作及使用。
2.根據權利要求1所述的應收賬款債權統籌保證金的管理方法，其特征在于：所述步驟S100中用于四級保證賬戶逐級繳存及統籌劃撥；具體包括：
應收賬款債權管理服務機構在銀行開立第三方資金存管總賬戶,對應客戶在應收賬款債權管理服務機構總帳戶下開立同名子賬戶，同時將存管賬戶與銀行結算賬戶進行關聯，實現資金的封閉式管理；
客戶根據應收賬款債權流轉業務需求，根據業務審查確定的保證金比例向指定的存管賬戶繳存統籌保證金；
根據所設定的四級保證金系統，每筆保證金同時按比例分級向上級應收賬款債權管理服務機構繳存當需要統籌代償時先有縣區級逐級向上申請，然后由上往下逐級統籌劃撥。
3.根據權利要求1所述的應收賬款債權統籌保證金的管理方法，其特征在于：所述S200中用于系統對統籌保證金的操作及使用具體包括：
應收賬款債權管理服務機構根據業務審查確定的保證金比例凍結對應客戶的統籌保證金，并將對應的統籌保證金用于到期回購付款或統籌代償；
風險發生時，若本級可統籌的保證金不足，則差額部分逐級向上申請統籌代償，實際履行代償后，再通過追償程序自下而上補回各地統籌的保證金。
4.根據權利要求2所述的應收賬款債權統籌保證金的管理方法，其特征在于：所述步驟S100中所設定的四級保證金系統具體包括：
應收賬款債權管理服務機構設有四級賬戶機制，分為縣區級、市級、省級、全國級，保證金繳存時，自下而上按設定的比例進行繳存：
(1)縣區級：業務申請人客戶，按業務審查確定的比例a％向縣區應收賬款債權管理服務機構繳存統籌保證金，用于本縣區業務范圍內的統籌；
(2)縣區級向上繳存：縣區應收賬款債權管理服務機構收取的統籌保證金，按設定比例b％向市級應收賬款債權管理服務機構繳存，同于本市業務范圍內的統籌；
(3)市級向上繳存：市級應收賬款債權管理服務機構收取的統籌保證金，按設定比例c％向省級應收賬款債權管理服務機構繳存，同于本省業務范圍內的統籌；
(4)省級向上繳存：省級應收賬款債權管理服務機構收取的統籌保證金，按設定比例d％向全國級應收賬款債權管理服務機構繳存，同于全國業務范圍內的統籌。
5.根據權利要求4所述的應收賬款債權統籌保證金的管理方法，其特征在于：所述步驟S100中的保證金繳存比例設定具體包括：
系統每年自動更新各地區的統籌保證金分級上繳比例其中統籌保證金上繳基準比例為10％，對于風險偏高的地區，在基準比例的基礎上適當增加統籌保證金上繳比例方式為該地區綜合風險率每高一個百分點，則對應上調該地區一個百分點的統籌保證金上繳比例，但上調比例最高小于等于10％；對于風險偏低的地區，在基準比例的基礎上下調統籌保證金上繳比例方式為該地區綜合風險率每低一個百分點，則對下調該地區一個百分點的統籌保證金上繳比例，但下調比例最高小于等于5％。
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