技術領域

本發明專利涉及金融領域，是投資理財領域和保險領域的創新形態。

背景技術

近年來，隨著人們收入水平的提高，越來越多人有投資理財的需求；隨著互聯網技術的高速發展，互聯網投資理財已經成為投資理財的一種主要途徑。做投資理財，幾乎所有人都有擔心本金損失的憂慮。

本發明專利是基于互聯網和移動互聯網基礎上通過硬件的操作與軟件的運行，實現為投資者投資虧損時保障投資本金同時投資者盈利時按照投資者收益分成的一種技術方案和商業方法。

本發明專利依托已經非常成熟完善的互聯網技術、移動互聯網技術，計算機硬件、軟件技術，手機硬件、軟件技術，大數據和精算技術開發和運營。

發明專利內容

一種金融領域里為投資理財保障本金的商業方法，其特征在于利用計算機硬件軟件技術，手機硬件軟件技術開發一個網站、微信公眾號或者手機APP平臺；基于互聯網技術，移動互聯網技術展開運營；利用大數據技術進行精算投資虧損的概率作為參考，在當前的投資理財市場上選擇優質產品在平臺上代銷。同時平臺也可以開發針對不同理財產品的不同的購買策略提供給投資用戶，投資用戶電腦或者手在平臺上充值并購買平臺代銷的理財產品。平臺設有賠付保證金和賠付條款，在規定的期限內用戶的投資行為如果出現虧損并觸發了賠付條款，平臺的系統會利用賠付保證金自動為用戶補齊虧損部分本金。當用戶的投資行為產生收益時，平臺的系統會自動與投資者按照不同的收益率進行不同比例的分成，投資理財保障本金商業方法的原理見圖1。在投資的過程中平臺的智能系統可以不定期推送購買或者退出的策略給用戶，以便用戶能獲得更高收益。

實際操作過程中投資用戶通過電腦鍵盤和鼠標或者手機操作，利用網上銀行或者手機銀行在平臺上充值，資金進入平臺賬戶，同時平臺服務器記錄投資用戶充值金額以及余額。用戶在平臺上選擇投資產品，按照程序給出的策略投資該產品。該產品期滿或者用戶在程序推薦策略下退出該產品后回款，產生盈利的情況下系統會自動對盈利部分按照比例分成到用戶賬戶和平臺賬戶并記錄在服務器上；如果產生虧損，系統會自動為用戶補償損失本金部分并記錄在服務器上。理財產品回款進行分成或者補償本金后，投資用戶可以隨時在線申請提現，資金會從平臺賬戶進入用戶賬戶，完成一整套流程。投資理財保障本金商業方法流程見圖2。

為了保障投資用戶的本金安全，平臺可以在銀行開設托管賬戶，每個投資人都有一個專屬子賬戶。所有投資用戶的充值和投資回款的資金在托管賬戶的個人子賬戶內，由銀行監管，平臺不能隨意取現，以保障投資用戶的本金安全。同時平臺本身的賠付保證金也可以托管在銀行的托管賬戶內，當投資用戶的本金發生損失并觸發賠付條款時，將賠付的本金自動劃撥到投資用戶的子賬戶內。在銀行托管狀態下投資理財保障本金商業方法原理見圖3

附圖說明

圖1:投資理財保障本金商業方法工作原理圖

圖2:投資理財保障本金商業方法流程示意圖

圖3:銀行托管資金投資理財保障本金商業方法原理圖

具體實施方式

利用計算機硬件以及軟件技術，通過計算機鍵盤鼠標的輸入編程，開發制作一個網站、微信公眾號或者手機APP形式的平臺。內容至少包括實名注冊系統、支付系統、理財產品展示系統、購買策略系統、保證金賠付系統，分成系統等，如果開通銀行存管，還需要開發與銀行數據對接的系統。

平臺制作完成后投資用戶在平臺上充值并依據平臺的策略進行投資，資金直接用于購買用戶指定的理財產品，資金進入該理財產品中，在投資過程中平臺可以實時提示用戶操作策略，用戶可以按照策略進行投資，也可以按照自己的意愿投資。平臺會在適當時機提示用戶贖回或者退出該產品，用戶可以按照平臺推薦策略執行，也可以按照自己的判斷執行。如果單個項目投資退出并回款后，處于盈利狀態，平臺會按照合同約定與投資用戶按比例分成盈利部分，系統會自動從用戶的賬戶劃撥收益分成部分到平臺賬戶；如果單個項目退出并回款后損失了本金，已觸發賠付條款，系統自動從賠付保證金中劃撥本金損失部分給用戶，保障客戶的本金不受損失。

為了增加用戶對平臺的信任感，最大限度的保障用戶的安全，平臺可以在銀行設立兩個賬戶，并于銀行簽署托管協議，協議規定平臺可以支配賬戶內的資金，但是不能提現，以便用戶對平臺產生足夠的信賴。第一個賬戶是平臺的總賬戶，每個用戶在總賬戶下有個人的子賬戶，用戶充值或者回款的資金存在自己的子賬戶內。第二個賬戶是公司的賠付保證金賬戶，如果某個用戶的投資出現虧損并觸發了賠付條款，系統會自動從平臺賠付保障金中轉賬給用戶虧損部分本金。